riešime úvery na bývanie

Sprísnené podmienky pre získanie hypotéky v roku 2017

sprisnene-podmienky-hypoteky-2017
Banky začnú prihliadať na bonitu klienta takým spôsobom, či by vedel splácať úver aj pri úroku +2%

Horúca téma dnešných dní, ktorá od budúceho roka zásadným spôsobom ovplyvní možnosť riešenia vlastného bývania či kúpu nehnuteľnosti ako aktívum. Pokiaľ ešte váhate s hypotékou, tak teraz je ten správny čas na riešenie otázky vlastného bývania. Určite ste už v médiách postrehli informácie, ktoré sa týkajú možného sprísnenia podmienok pre získanie hypotéky od budúceho roka. Zároveň je otázny aj ďalší vývoj úrokových sadzieb.

Čo sa v najbližšej dobe udeje v oblasti hypoték a spotrebných úverov?

Opatrenia Národnej banky Slovenska (NBS) z jesene 2014 sa od januára 2017 stávajú záväznými a posledný dátum na ich implementáciu bankami je 1.4.2017.

Pokiaľ zvažujete kúpu nehnuteľnosti najbližšie týždne a mesiace, odporúčam naplánovať si najvhodnejšie financovanie a podať žiadosť do konca tohto roka 2016.

Maximálne percento z hodnoty nehnuteľnosti

Po novom budú, obrazne povedané, hypotéky rozdelené takto: Z 10 hypoték môže byť jedna so 100% financovaním, tri s 90% a zvyšok s 80% a nižším financovaním.
Takže veľa ľudí, ktorí ešte tento rok mohli a môžu získať 90% financovanie svojho bývania, po novom roku takto vysoký úver pravdepodobne nedostanú.

Dofinancovanie hypotéky spotrebným úverom

Ako príklad uvediem klienta, ktorý by teoreticky mal nárok na 90% financovanie hypotékou. Po novom roku však nedostane úver s podmienkami hypotéky 90%, ale len 80% a zvyšných 10% mu
banka ponúkne spotrebný úver s vyšším úrokom, a teda celkovo vyššími splátkami a vyšším mesačným zaťažením pre klienta. Nehovoriac o dofinancovaní do 100% a nákladmi na zariadenie
bytu, na ktoré bude potrebné mať vlastné financie alebo využiť pripravené vlastné zdroje, stavebné sporenie či investície na tento účel určené.

Refinancovanie úveru bez dokladovania príjmu, čerpanie na čestné prehlásenie a pod…

Pri čistom refinančnom úvere stačí momentálne čestné prehlásenie o príjme a banka spraví náhľad do sociálnej poisťovne, či klient má príjem a či sú riadne platené odvody. Banka neskúma výšku príjmu.

Po novom budú banky skúmať výšku príjmu aj pri refinančných úveroch a ak sa klientovi medzičasom zmenia príjmové podmienky smerom dolu, môže sa stať, že banka s výhodnejšími podmienkami refinančný úver klientovi zamietne. Takisto končí čerpanie úveru na čestné prehlásenie – t.j. bez dokladovania bločkov a faktúr – napr. pri výstavbe rodinného domu.

Ďalší zásah je ten, že pravdepodobne skončia alebo sa výrazne obmedzia úvery na nešpecifikovanú nehnuteľnosť a takisto sa zníži percento LTV na stavebné pozemky (výška možného úveru voči hodnote pozemku). Tu je možné vyzdvihnúť úlohu stavebných sporiteľní plánovaní, podpore a financovaní výstavby.

Dokladovanie výdavkov pri žiadosti o úver

Je pripravené aj také opatrenie, že banky začnú kontrolovať aj bežné výdavky ako: platby za elektriku, plyn, telefón… Klient bude pri žiadosti o úver dokladať výpisy z účtu, kam mu chodí príjem,
z ktorého si banka uvedené klientove výdavky prečíta a bude ich zahŕňať do nákladov, čo môže znížiť bonitu klienta, a teda percento financovania a úrokovú sadzbu.

Ako budú banky posudzovať bonitu klienta?

Banky začnú prihliadať na bonitu klienta takým spôsobom, či by vedel splácať úver aj pri úroku +2%, t.j. za predpokladu, keď sa úrokové sadzby zvýšia, čo sa do budúcna dá predpokladať.
Toto opatrenie bude mať vplyv na výšku úveru, lepšie povedané zníži to výšku možného hypotekárneho úveru.

Moje odporúčania pre Vás

Pokiaľ zvažujete kúpu nehnuteľnosti najbližšie týždne a mesiace, odporúčam poponáhľať sa, naplánovať najvhodnejšie financovanie a podať žiadosť do konca tohto roka. Nie kvôli
úroku, ktorý sa budúci rok pravdepodobne zásadne nezmení, avšak kvôli sťaženým podmienkam od nového roka.

Ak zvažujete kúpu nehnuteľnosti do 3–5–10-tich či viac rokov – napr. pre svoje deti – odporúčam čím skôr naplánovať tvorbu základného finančného kapitálu na tú časť kúpnej ceny, ktorú nebude možné prefinancovať hypotékou, čo je cca 20 – 30% hodnoty nehnuteľnosti. K dispozícii sú reálne, zaujímavé a rokmi overené možnosti ako stavebné sporenie (strednodobý horizont) či pravidelné investovanie (dlhodobý horizont).

Je to „hra“ čísel a času, s ktorou Vám veľmi rád pomôžem, aby ste sa k bývaniu bez problémov dopracovali a ešte navyše získali na daniach, daňových úľavách a štátnych dotáciách, ktoré sú stále k dispozícii a čo najmenej zaťažili vlastné vrecko 😉

Bezplatná konzultácia

V prípade záujmu o doplňujúce informácie, bezplatný audit Vášho portfólia či konzultáciu ohľadom finančných tém, ktoré Vás zaujímajú, neváhajte ma kontaktovať.

 

Sprísnené podmienky pre získanie hypotéky v roku 2017
4.6 18 hodnotení

finančné a majetkové plánovanie a poradenstvo

odpoveď to Sprísnené podmienky pre získanie hypotéky v roku 2017

  1. Banky budu viacej prihliadat na danove priznanie a tiez na aktualny prijem ci uctovne vykazy, ktore by mali potvrdit, ci mate stale rovnake alebo podobne prijmy ako v minulom roku. Na nizkych urovniach zrejme zostanu aj v roku 2017, avsak dalsi posun smerom nadol je menej pravdepodobny.

Odpovedat